ライフプランを考えよう☆マイホーム

さて、家を建てるという事が人生における一大イベントであるという事は前回も記述してきました。
しかし、忘れていけないのはあくまで一人の人生においての一部です。
一生の中でどこに重きをおくかは人それぞれでしょうが、自分にとって家というのはどのような役割をおっているのか一度考えてみましょう。
それをライフプランと呼びます。
以下…実際のライフプランナーさんとのやり取りから学んだことを記載していきます。

人生で大切なものはどれ？

人生の中で私たちが稼げるお金というのは限られています。そこでどこにどのように使っていくのかを考える事が非常に大切になってくると言えます。
１．家
２．老後
３．教育
４．ゆとり
上記の項目となります。

１．家

今回のテーマですね、家はもちろん持家に限らず、借家なども含まれます。あなたの人生において家はどれほどの価値があるもので、どのタイミングで必要になるのか一度考えてみましょう。

２．老後

お金が稼げなくなってからの老後について、どのような生活をしたいのかが重要となります。貯蓄としてとらえて頂いても差し支えありません。

３．教育

厳密には子育てととらえてください。何人のお子さんにどのような教育を受けさせて行くのか？安くはすまないですよ（笑）

４．ゆとり

現在の贅沢ととらえてください。我慢や貯蓄ばかりではやっていけませんね。旅行に趣味活動に多少はお金を裂きたいですね。

すべてのバランスがご自身価値観と収入に対してバランスが取れていなくてはなりません。
やかんのライフプランを紹介したい所ですが…若干特殊な収益体系のため…
年収450万程度の男性でシュミレーションしてみたいと思います。

検証プロトコール

年収450万の男性30代男性、ガンダムコンクエストのやりすぎて預貯金０の設定で計算して行きましょう。（笑）
残り就労期間が３０年だったとして…勝手に昇給などを予測して平均年収500万円の人生だったと仮定します。といっても税金があるので…
実質手取りは450万円だったとしましょう。
残りの人生で獲得できる就労収入が450万×30年で１億3500万だとしましょう。
希望によると思いますが…
「希望リスト」
１.家：マイホーム一戸建てを土地から購入する
２.老後：厚生年金と退職金を老後の資金に
３.教育：子供は大学までは通わせる、高校は公立に行かせるが、大学は好きな大学に行かせてやりたいから私立の可能性も…
４．趣味のガンコンは毎月３万は課金したい煙草も毎日吸う。それ以外も毎月２万は小遣いがほしい…

奥さんを35歳でもらい、子供が２人欲しい、二人とも公立高校、私立大学に自宅から行かせたと仮定します。
まず絶対的に必要な費用として…

すごくかかる教育費

子供一人当たり約2000万円の経費が必要となります。その為３．教育の希望を満たす場合自動的に生涯の就労収益から4000万差し引きます。
残り9500万円

ひとまず軽視した老後

２．老後に対する特別な貯金は一切しないと仮定してますので老後の楽しみは年金が崩壊したらないと思って下さい。（笑）

夢のマイホーム

１．マイホームにどれほどお金をかけるかは決めていませんが、35歳で家を建てるとしたら３５年ローンを組むのが限界になるのかな？
年収450万円で住宅ローンを組むとしたら…（現実的には厳しいか）450万円×７倍（住宅ローンで借りれそうな相場を適当に）3150万円
前金50万円で、安い相場の土地で50坪を1200万円程度で購入し、2000万円程度のご自宅を建てるとしよう。
9500万の生涯就労収益から3200万円を差し引いて6300万となります。
住宅と子供ってとっても大きなファクターであると気づきますね？もちろん公的な支援制度があるのでもう少しは楽になると思いますが…大体これくらいはかかると思っていて下さい。

忘れられがちな大きなファクター自動車

自動車の購入です。土地が安い地域にすまれる場合は車はおおむね必要です。一般的な家庭では一人一台と言われているくらいの必需品です。
400万のミニバンと100万の軽自動車を購入すれば500万です。概ね10年乗ったとしても４回は買い替えがありそうですね…
400万ミニバン＋100万軽自動車＝500万自動車購入費
500万×4回で2000万
生涯就労収益6300万円から2000万円引いたら残り4300万円となります。
注）この状況で結婚式もしなければ、結婚指輪も買ってませんし、新婚旅行も言ってませんよー（笑）

残ったお金を30年で割ってみる

4300万円÷30年=143万円
143万円÷12ヶ月≒１１万９５００円
この１１万９５００円があなたが一か月に使えるお金です。

希望４のゆとりをとりあえず代入してみる

ガンコンに３万突っ込みます。→８万９５００円
煙草を吸います（一日１箱）。400円×30日＝12000円→７万７５００円
小遣いもらいます。２万円→５万７５００円
さー残りで家計を支えましょう……
ガス、電気、水道代は月約１万→４万７５００円
携帯電話は夫婦二人で１万→３万７５００円
奥さんのお小遣いは０円
食費は一か月２万円→１万７５００円
生活雑貨消耗品は５０００円→１２５００円
ガソリン代は１万円→２５００円
車には自動車保険というものがあり相当安いものを選んでも二台で５０００円はかかると思われます。→-２５００円
これだけ過酷な生活を送っても子供はおろか奥さんにも小遣いは渡せません。
洋服は買えません、携帯も変えれません、保険にも入れません、電化製品が壊れても変えません

つ、ま、り、何かを我慢しなくてはならないのです。

家を小さくしますか？一生賃貸にしますか？
月々の家賃が７万円で済む状況であれば…２５２０万円なのでマイホームより１０００万安く済むかもしれません。
が老後も払う必要があるため…８０歳まで生きたとすると…４２００万とマイホームより高くつくかもしれません。
車を減らしますか？
小遣いを減らしますか？奥さんに働いてもらいますか？
すべてをかなえる事はできません。自分にとって何が大切で何を我慢できるか…
それを考えるのがライフプランです。
マイホーム計画を実行する前に、ライフプランを見直しておく事が大切と言えるでしょう。

万が一に備える

また必要に応じて保険をかけておく必要がでてきます。
自分がけがや万が一の事があっても子供や家族にはこれだけの生活はさせてあげたい！そんな最低ラインを算出することができます。
ライフプランを専門家とたてる事で必要なお金や万が一の保証がいくら必要で、どんな保険が良いののか算出できます。
生活に安心を得るためにプランニングと診断を行ってもらえるのです。
すべては順調にいきません。かといって保障ばかりでは生活がやって行けません。自分が叶えたい夢と確実な保証を合わせて安定したライフプランが完成するのです。



相談までは無料で行えるところでほとんどです。無理な斡旋などはありませんでした。とにかく自分の生活を見直し、安定したマイホームプランを設計しましょう。